Petunjuk.ID
Beranda › Tools
Tools

Kalkulator Premi Asuransi Kebakaran Rumah

Oleh Christian ·
Rp
Perkiraan biaya membangun kembali rumah, bukan harga pasar termasuk tanah.
Rp
Isi bila kamu ikut mengasuransikan perabot dan barang di dalam rumah. Kosongkan jika tidak.
‰
Acuan SE OJK 6/2017 untuk rumah tinggal, sekitar 0,294 per mille. Bisa kamu ubah.
‰
Untuk jaminan tambahan seperti RSMD, banjir, atau gempa. Isi bila diperlukan.
Rp
Biaya administrasi penerbitan polis, umumnya sekitar Rp50.000.
Masukkan nilai bangunan dan rate dasar yang valid.
Perkiraan premi per tahun
—
Nilai pertanggungan (NP)—
Premi dasar—
Premi perluasan—
Biaya polis / admin—
Angka ini perkiraan. Rate mengacu SE OJK 6/2017 untuk rumah tinggal (sekitar 0,294 per mille), tetapi bisa berbeda menurut kelas konstruksi, okupasi, wilayah, dan perusahaan asuransi. Untuk angka pasti, konfirmasikan ke perusahaan asuransi.

Alat di atas membantu kamu memperkirakan premi asuransi kebakaran rumah per tahun. Masukkan nilai bangunan (dan isi bila perlu), sesuaikan rate per mille, lalu klik Hitung Premi untuk melihat rincian dan perkiraan totalnya.

Ringkasan:

  • Premi dasar = nilai pertanggungan x (rate per mille ÷ 1000), dengan rate acuan rumah tinggal sekitar 0,294‰.
  • Nilai pertanggungan (NP) = nilai bangunan ditambah nilai isi/perabot bila ikut dijamin.
  • Hasilnya adalah perkiraan; rate bisa berbeda menurut konstruksi, okupasi, dan wilayah rumahmu.

Pernahkah kamu mau membeli asuransi kebakaran tapi bingung berapa preminya sebelum menghubungi agen? Nah, jangan khawatir. Di sini aku bantu kamu hitung cepat pakai rumus per mille yang lazim dipakai, plus penjelasan supaya kamu paham dari mana angkanya muncul.

Cara Pakai Alat di Atas

  • Isi nilai bangunan, yaitu perkiraan biaya membangun kembali rumahmu (tanpa harga tanah).
  • Isi nilai isi/perabot bila kamu ikut mengasuransikannya. Kalau tidak, biarkan kosong.
  • Cek rate dasar. Nilai default 0,294‰ sudah terisi, tapi kamu bisa menyesuaikan dengan penawaran perusahaan asuransi.
  • Isi rate perluasan bila kamu ambil jaminan tambahan seperti RSMD, banjir, atau gempa.
  • Klik Hitung Premi. Alat menampilkan nilai pertanggungan, premi dasar, premi perluasan, biaya admin, dan totalnya.

Cara Menghitung Premi Asuransi Kebakaran

Premi asuransi kebakaran dihitung dari nilai pertanggungan dikali rate. Rate ditulis dalam satuan per mille (‰), yaitu per seribu, jadi tinggal dibagi 1000 saat menghitung.

Nilai Pertanggungan (NP) = nilai bangunan + nilai isi
Premi dasar     = NP x (rate dasar ÷ 1000)
Premi perluasan = NP x (rate perluasan ÷ 1000)
Total premi     = premi dasar + premi perluasan + biaya admin

Menghitung Premi Dasar

Nilai pertanggungan adalah jumlah nilai bangunan dan nilai isi yang kamu asuransikan. Angka ini dikalikan rate dasar lalu dibagi 1000 karena satuannya per mille. Misalnya rate 0,294‰ berarti setiap Rp1.000.000 nilai pertanggungan dikenai premi Rp294. Semakin besar nilai pertanggungan, semakin besar pula preminya.

Rate dan Perluasan

Rate dasar rumah tinggal mengacu SE OJK 6/2017, sekitar 0,294‰, tapi bisa berbeda menurut kelas konstruksi, okupasi, dan wilayah. Kalau kamu menambah jaminan perluasan seperti RSMD (kerusuhan), banjir, atau gempa, ada rate tambahan yang dikalikan ke nilai pertanggungan yang sama. Isi rate perluasan sesuai penawaran, lalu tambahkan biaya polis/admin untuk mendapat total premi setahun.

Contoh Perhitungan

Misal nilai bangunan Rp700.000.000 tanpa isi, rate dasar 0,294‰, biaya admin Rp50.000. Maka NP = Rp700.000.000 dan premi dasar = 700.000.000 x (0,294 ÷ 1000) = Rp205.800. Ditambah admin Rp50.000, total premi setahun = Rp255.800.

Contoh lain, bangunan Rp500.000.000 ditambah isi Rp100.000.000, sehingga NP = Rp600.000.000, rate 0,294‰, admin Rp50.000. Premi dasar = 600.000.000 x (0,294 ÷ 1000) = Rp176.400, dan total premi setahun = Rp226.400.

Internal Link Terkait

Mau hitung premi asuransi lain? Coba kalkulator premi asuransi mobil dan kalkulator premi asuransi motor untuk kendaraanmu. Kalau kamu sering mengirim barang, ada juga kalkulator asuransi pengiriman.

Sering Ditanyakan

Apa itu rate per mille?

Per mille (‰) artinya per seribu, mirip persen yang per seratus. Rate 0,294‰ berarti premi Rp294 untuk setiap Rp1.000.000 nilai pertanggungan. Karena itu rumusnya membagi rate dengan 1000.

Nilai pertanggungan pakai harga pasar atau bukan?

Untuk asuransi kebakaran, dasar yang lazim adalah biaya membangun kembali bangunan, bukan harga pasar yang termasuk tanah. Tanah tidak ikut terbakar, jadi tidak dihitung. Nilai isi/perabot bisa ditambahkan bila ikut dijamin.

Apakah premi ini pasti?

Tidak pasti, ini perkiraan. Rate mengacu SE OJK 6/2017 untuk rumah tinggal (sekitar 0,294‰), tetapi bisa berbeda menurut kelas konstruksi, okupasi, wilayah, dan perusahaan asuransi. Untuk angka pasti, konfirmasikan langsung ke perusahaan asuransi.

Nah, itu dia cara cepat memperkirakan premi asuransi kebakaran rumah tanpa harus menunggu agen. Sekarang kamu bisa menyiapkan anggaran perlindungan rumahmu lebih matang. Selamat mencoba, semoga bermanfaat 🙂

#Asuransi

Artikel Terkait