Petunjuk.ID
Beranda › Tools
Tools

Kalkulator Asuransi Jiwa KPR (Premi Kredit)

Oleh Christian ·
Rp
Jumlah pinjaman KPR yang disetujui bank (nilai yang diasuransikan).
Lama cicilan KPR, dipakai untuk menghitung setara premi per bulan.
%
Umumnya 1%-5% dari plafon, tergantung usia debitur dan tenor.
Masukkan plafon, tenor, dan tarif dengan angka yang benar.
Perkiraan premi tunggal (dibayar di muka)
—
Plafon KPR—
Tarif premi tunggal—
Setara per bulan—
Angka ini perkiraan memakai tarif yang kamu isi. Tarif premi asuransi jiwa kredit ditentukan tiap perusahaan berdasarkan usia, tenor, dan kondisi kesehatan. Cek penawaran resmi bank atau perusahaan asuransi.

Alat di atas membantu kamu memperkirakan premi asuransi jiwa KPR yang biasanya dibayar sekali di muka. Masukkan plafon KPR, tenor, dan tarif premi tunggalnya, lalu klik Hitung Premi untuk melihat perkiraan premi beserta setara biayanya per bulan.

Ringkasan:

  • Premi tunggal asuransi jiwa kredit dihitung dari plafon KPR × tarif, dibayar sekali di muka.
  • Tarif premi tunggal umumnya 1% sampai 5% dari plafon, tergantung usia debitur dan tenor.
  • Setara per bulan = premi tunggal ÷ (tenor tahun × 12), berguna untuk membandingkan bebannya.

Pernahkah kamu mengajukan KPR lalu kaget ada tambahan biaya asuransi jiwa yang cukup besar? Nah, asuransi ini melindungi bank (dan keluargamu) kalau debitur meninggal sebelum KPR lunas. Di sini aku bantu kamu memperkirakan angkanya supaya tidak kaget saat akad kredit.

Cara Pakai Alat di Atas

  • Isi plafon KPR, yaitu jumlah pinjaman yang disetujui bank dan menjadi nilai yang diasuransikan.
  • Masukkan tenor dalam tahun. Angka ini dipakai untuk menghitung setara premi per bulan.
  • Sesuaikan tarif premi tunggal. Default 2%, tapi kamu bisa mengubahnya sesuai penawaran (boleh pakai koma, misalnya 1,5).
  • Klik Hitung Premi, dan perkiraan premi tunggal beserta rinciannya langsung muncul.

Cara Menghitung Premi Asuransi Jiwa KPR

Asuransi jiwa kredit (credit life) untuk KPR umumnya dibayar dengan skema premi tunggal, artinya sekali bayar di muka untuk menutup seluruh masa kredit. Tarifnya sudah memperhitungkan usia debitur dan tenor, jadi rumusnya sederhana:

Premi tunggal = plafon KPR × tarif
Setara per bulan = premi tunggal ÷ (tenor tahun × 12)

Premi Tunggal

Plafon KPR adalah nilai yang diasuransikan, biasanya sebesar pinjaman yang disetujui. Tarif adalah persentase dari plafon yang ditetapkan perusahaan asuransi. Karena satu tarif sudah mencakup faktor usia dan tenor, kamu tinggal mengalikan plafon dengan tarif untuk mendapat premi tunggalnya. Semakin tua usia debitur dan semakin panjang tenor, biasanya tarifnya semakin tinggi.

Setara Per Bulan

Karena premi tunggal dibayar sekali, kadang sulit membandingkan bebannya dengan cicilan bulanan. Untuk itu alat ini juga menghitung setara per bulan, yaitu premi dibagi jumlah bulan (tenor tahun × 12). Angka ini bukan tagihan bulanan, hanya gambaran seberapa besar premi kalau disebar rata sepanjang masa kredit.

Contoh Perhitungan

Misal plafon KPR-mu Rp500.000.000 dengan tarif premi tunggal 2%. Maka premi tunggal = 500.000.000 × 2% = Rp10.000.000. Kalau tenornya 15 tahun (180 bulan), setara per bulannya = 10.000.000 ÷ 180 = sekitar Rp55.556.

Contoh lain, plafon Rp300.000.000 dengan tarif 1,5%: premi tunggal = 300.000.000 × 1,5% = Rp4.500.000. Terlihat kan, makin kecil plafon dan tarifnya, makin ringan preminya.

Internal Link Terkait

Mau hitung cicilan KPR-nya juga? Coba kalkulator KPR untuk perkiraan angsuran bulanan, atau versi khusus kalkulator KPR BCA. Butuh hitung premi asuransi lain? Ada juga kalkulator premi asuransi mobil.

Sering Ditanyakan

Apakah asuransi jiwa KPR wajib?

Umumnya bank mewajibkan asuransi jiwa kredit sebagai syarat KPR. Tujuannya melindungi sisa utang bila debitur meninggal sebelum kredit lunas, sehingga keluarga tidak menanggung cicilan yang tersisa.

Kenapa preminya dibayar sekali di muka?

Skema premi tunggal menutup seluruh masa kredit dalam satu kali bayar, biasanya saat akad. Sebagian bank mengizinkan premi ini ditambahkan ke plafon pinjaman, jadi ikut dicicil. Tanyakan opsinya ke bankmu.

Apakah angka kalkulator ini pasti?

Tidak pasti, ini perkiraan memakai tarif yang kamu isi. Tarif premi asuransi jiwa kredit ditentukan tiap perusahaan berdasarkan usia, tenor, dan kondisi kesehatan debitur. Untuk angka pasti, minta penawaran resmi dari bank atau perusahaan asuransinya.

Nah, itu dia cara memperkirakan premi asuransi jiwa KPR sebelum kamu tanda tangan akad kredit. Dengan begini kamu bisa menyiapkan dananya lebih awal dan membandingkan penawaran antar bank. Selamat mencoba, semoga bermanfaat 🙂

#Asuransi

Artikel Terkait