Petunjuk.ID
Beranda › Tools
Tools

Kalkulator Asuransi Jiwa (Term Life)

Oleh Christian ·
Santunan yang dibayarkan ke ahli waris jika tertanggung meninggal.
Lengkapi UP, rate, dan masa dengan angka yang valid.
Estimasi premi per tahun
—
Uang pertanggungan—
Rate dipakai—
Setara per bulan—
Total premi selama masa—

Alat di atas memberi estimasi premi asuransi jiwa berjangka (term life) dari uang pertanggungan yang kamu inginkan. Isi UP, kelompok usia, dan masa, lalu klik Hitung Estimasi Premi.

Ringkasan:

  • Premi term life = uang pertanggungan × rate per mille (‰) per tahun. Rate naik seiring usia.
  • Term life adalah asuransi jiwa murni tanpa nilai tunai, jadi preminya paling murah untuk UP besar.
  • Angka di sini estimasi; rate final ditentukan usia pasti, kondisi kesehatan, dan status merokok.

Nah, banyak orang overpaying di unit link demi "uang kembali", padahal untuk proteksi keluarga, term life jauh lebih efisien: UP besar dengan premi kecil. Karena rate berbeda tiap usia dan profil risiko, kalkulator ini memakai rate perkiraan yang bisa kamu sesuaikan dengan penawaran polis.

Cara Pakai Kalkulator

  • Masukkan uang pertanggungan (santunan yang diinginkan untuk keluarga).
  • Pilih kelompok usia; rate perkiraan akan terisi otomatis dan tetap bisa kamu ubah.
  • Isi masa pertanggungan dalam tahun.
  • Klik Hitung Estimasi Premi untuk melihat premi per tahun, per bulan, dan totalnya.

Rumus Premi Term Life

Premi per tahun = UP × rate ‰ / 1000
Total premi     = premi per tahun × masa (tahun)

Rate per mille pada term life mencerminkan probabilitas klaim menurut usia. Sebagai gambaran kasar, usia 18-30 sekitar 1,5‰, 31-40 sekitar 2,5‰, 41-50 sekitar 5‰, dan 51-60 bisa 10‰ atau lebih. Perokok umumnya dikenai rate lebih tinggi. Angka ini perkiraan, bukan tarif resmi satu perusahaan.

Berapa UP yang Ideal

Patokan umum, uang pertanggungan idealnya sekitar 5 sampai 10 kali penghasilan tahunanmu, atau cukup untuk menutup sisa cicilan, biaya hidup keluarga beberapa tahun, dan pendidikan anak. Kalau kamu tulang punggung keluarga dengan tanggungan, angka UP yang besar justru penting, dan term life membuatnya terjangkau.

Internal Link Terkait

Punya KPR? Lihat kalkulator asuransi jiwa KPR untuk proteksi cicilan rumah. Mau lindungi rumahnya juga? Coba kalkulator asuransi properti. Untuk menyiapkan dana pensiun, ada kalkulator dana pensiun.

Sering Ditanyakan

Lebih baik term life atau unit link?

Untuk proteksi murni, term life lebih efisien: premi kecil, UP besar. Unit link menggabungkan proteksi dan investasi, tapi biayanya tinggi dan hasil investasinya sering mengecewakan. Prinsip populer "buy term, invest the rest" menyarankan ambil term life lalu investasikan sisanya secara terpisah.

Kenapa preminya hangus kalau saya tetap sehat?

Karena term life adalah proteksi murni, seperti asuransi mobil: kamu membayar untuk perlindungan selama periode tertentu. Kalau tidak terjadi klaim, premi tidak kembali, dan itulah yang membuatnya murah. Bayangkan preminya sebagai biaya ketenangan pikiran, bukan tabungan.

Apakah rate saya pasti sesuai kalkulator?

Belum tentu. Rate final ditentukan usia pasti, hasil pemeriksaan kesehatan, pekerjaan, dan status merokok. Kalkulator ini memberi gambaran awal. Untuk angka pasti, minta ilustrasi resmi dari perusahaan asuransi.

Nah, itu dia cara memperkirakan premi asuransi jiwa berjangka. Lindungi orang-orang yang bergantung padamu dengan biaya yang masuk akal. Selamat mencoba, semoga bermanfaat 🙂

#Keuangan

Artikel Terkait