Kalkulator Premi Asuransi Mobil TLO

Alat di atas menghitung perkiraan premi asuransi mobil TLO (Total Loss Only) per tahun sesuai rate resmi OJK. Masukkan harga mobil dan wilayahmu, lalu klik Hitung Premi TLO.

Ringkasan:

• Premi TLO dihitung dari persentase tarif OJK dikali harga mobil, jauh lebih murah daripada All Risk.
• Tarifnya berbeda menurut kategori harga (5 tingkat) dan wilayah (3 zona).
• TLO hanya menanggung kehilangan atau kerusakan berat di atas 75% nilai mobil, bukan lecet atau penyok kecil.

Kalau mobilmu sudah agak berumur, membayar premi All Risk kadang terasa tidak sepadan. Nah, di sinilah TLO menarik: preminya kecil, tapi tetap melindungi dari risiko terbesar, yaitu mobil hilang dicuri atau rusak parah. Di sini aku bantu kamu memperkirakan preminya sesuai patokan OJK supaya tidak kaget saat menerima penawaran agen.

Cara Pakai Alat di Atas

• Isi Harga Mobil sesuai harga pasaran atau harga beli, misalnya 250.000.000.
• Pilih Wilayah sesuai lokasi kendaraan didaftarkan.
• Klik Hitung Premi TLO. Voila, perkiraan premi per tahun beserta rentang minimum dan maksimumnya langsung muncul.

Cara Menghitung Premi TLO

Rumusnya sederhana:

Premi TLO per tahun = Tarif (%) x Harga Mobil

Yang membuatnya terlihat rumit adalah tarifnya tidak tunggal. OJK memberi rentang (batas bawah dan batas atas) yang berbeda untuk tiap kombinasi kategori harga dan wilayah. Perusahaan asuransi bebas menentukan angka di dalam rentang itu, jadi hasil alat ini berupa kisaran, bukan satu angka pasti.

Kategori Harga dan Wilayah

Kategori harga dibagi lima: (1) sampai Rp125 juta, (2) Rp125 sampai 200 juta, (3) Rp200 sampai 400 juta, (4) Rp400 sampai 800 juta, dan (5) di atas Rp800 juta. Sementara wilayah dibagi tiga: Wilayah 1 (Sumatra dan sekitarnya), Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, Banten), dan Wilayah 3 (seluruh daerah lainnya).

Contoh Perhitungan

Misalnya mobil seharga Rp250.000.000, TLO, Wilayah 2 (DKI). Harga itu masuk Kategori 3, dengan tarif TLO Wilayah 2 sebesar 0,38% sampai 0,42%. Maka:

• Premi minimum = 0,38% x 250.000.000 = Rp950.000 per tahun.
• Premi maksimum = 0,42% x 250.000.000 = Rp1.050.000 per tahun.

Jadi premi TLO wajarnya sekitar Rp950 ribu sampai Rp1 juta per tahun. Bandingkan dengan All Risk untuk mobil yang sama yang bisa mencapai lima kali lipatnya, dan kamu paham kenapa TLO jadi pilihan hemat.

Kapan TLO Lebih Cocok

TLO (Total Loss Only) hanya membayar kalau mobil hilang dicuri atau rusak berat di atas 75% dari nilainya. Karena cakupannya lebih sempit, preminya jauh lebih murah dari All Risk. Ini cocok untuk mobil yang usianya sudah lebih tua, mobil yang nilainya sudah banyak turun, atau kamu yang ingin tetap terlindung dari risiko terburuk tanpa membayar mahal. Untuk mobil baru yang harganya masih tinggi, All Risk umumnya lebih aman.

Kalkulator Terkait

Ingin membandingkan dengan perlindungan penuh? Coba kalkulator premi asuransi mobil All Risk. Atau lihat versi lengkap dua jenis sekaligus di kalkulator premi asuransi mobil. Untuk kendaraan lain, ada kalkulator premi asuransi kendaraan.

Sering Ditanyakan

Apa bedanya TLO dan All Risk?

All Risk menanggung hampir semua kerusakan, dari lecet kecil sampai kehilangan total. TLO hanya membayar bila mobil hilang atau rusak berat di atas 75% nilainya. Karena cakupan TLO lebih sempit, preminya jauh lebih murah.

Kenapa hasilnya berupa rentang, bukan satu angka?

Karena OJK menetapkan tarif sebagai batas bawah dan batas atas, bukan satu angka pasti. Perusahaan asuransi memilih angka di dalam rentang itu, ditambah faktor lain seperti biaya polis. Anggap hasil alat ini sebagai patokan untuk menilai kewajaran penawaran.

Apakah mobil lama masih bisa diasuransikan TLO?

Umumnya bisa, meski sebagian perusahaan membatasi usia kendaraan tertentu. Justru untuk mobil yang sudah agak tua, TLO sering jadi pilihan paling masuk akal karena preminya ringan sementara perlindungannya cukup untuk risiko besar.

Nah, itu dia cara memperkirakan premi asuransi mobil TLO sesuai rate OJK. Dengan tahu kisaran wajarnya, kamu bisa menawar dan memilih perlindungan dengan lebih percaya diri. Selamat menghitung, semoga bermanfaat 🙂