Petunjuk.ID
Beranda › Tools
Tools

Kalkulator PayLater: Cicilan & Total Biaya

Oleh Christian ·
Masukkan harga barang yang valid.
Cicilan per Bulan
—
  • Total Cicilan (pokok + bunga)—
  • Biaya Layanan / Handling—
  • Total yang Dibayar—
  • Total Biaya Tambahan—
Estimasi. Angka sebenarnya bisa berbeda tergantung skema dan biaya masing-masing penyedia PayLater.

Alat di atas membantu kamu menghitung cicilan PayLater per bulan sekaligus total biaya sebenarnya, termasuk bunga dan biaya layanan yang sering luput dari perhatian. Masukkan harga barang, pilih tenor, isi bunga per bulan dan biaya layanan sesuai aplikasimu, lalu klik Hitung Cicilan.

Ringkasan:

  • Cicilan PayLater = cicilan pokok (harga dibagi tenor) ditambah bunga flat tiap bulan.
  • Total biaya tambahan datang dari bunga plus biaya layanan/handling yang berbeda di tiap penyedia.
  • Isi sendiri angka bunga dan biaya dari aplikasimu, jangan pakai patokan orang lain, karena tiap layanan beda.

PayLater memang praktis: klik beli sekarang, bayar belakangan. Tapi banyak yang kaget waktu lihat total tagihan, karena harga barang bukan satu-satunya yang dibayar. Ada bunga tiap bulan dan biaya layanan yang menempel di awal. Nah, di sini aku bantu kamu memperkirakan berapa cicilan bulananmu dan berapa total biaya tambahan yang harus disiapkan.

Aku sengaja tidak mengunci angka bunga di kalkulator ini. Kenapa? Karena Shopee PayLater, Kredivo, Akulaku, GoPay Later, dan lainnya punya tarif sendiri-sendiri. Kamu tinggal salin angka dari aplikasi masing-masing supaya hasilnya akurat.

Cara Pakai Alat di Atas

  • Isi Harga Barang sesuai harga saat kamu checkout, misalnya 1.000.000.
  • Pilih Tenor (1, 3, 6, atau 12 bulan) sesuai pilihan cicilan di aplikasi.
  • Masukkan Bunga per Bulan dalam persen. Angka ini ada di halaman ringkasan cicilan aplikasimu (misalnya 2,95%).
  • Isi Biaya Layanan / Handling, lalu pilih satuannya: % dari harga atau nominal Rp langsung.
  • Klik Hitung Cicilan. Voila, cicilan bulanan dan total biaya tambahan langsung muncul.

Cara Kerja Perhitungan PayLater

Mayoritas PayLater memakai bunga flat (bunga tetap), yaitu bunga dihitung dari harga barang penuh dan besarnya sama tiap bulan, tidak menurun seiring sisa utang. Selain bunga, ada biaya layanan atau handling fee yang biasanya ditarik sekali di awal. Kalkulator ini menjumlahkan keduanya supaya kamu tahu angka sebenarnya.

Rumus Cicilan PayLater

Rumus yang dipakai alat di atas seperti ini:

Cicilan pokok   = Harga / Tenor
Bunga per bulan = Harga x (Bunga% / 100)
Cicilan/bulan   = Cicilan pokok + Bunga per bulan
Total cicilan   = Cicilan/bulan x Tenor
Total dibayar   = Total cicilan + Biaya layanan
Biaya tambahan  = Total dibayar - Harga

Karena bunganya flat, bunga per bulan selalu dihitung dari harga penuh, bukan dari sisa cicilan. Itulah kenapa total biaya PayLater bisa terasa lebih besar dibanding bunga efektif (bunga menurun). Kalau kamu ingin membandingkan keduanya, ada alat khusus konversi bunga flat ke efektif.

Contoh Perhitungan

Misalnya kamu beli barang seharga Rp1.000.000, tenor 6 bulan, bunga 2,95% per bulan, dan biaya layanan 1% (yaitu Rp10.000):

  • Cicilan pokok = 1.000.000 / 6 = Rp166.667 per bulan.
  • Bunga per bulan = 1.000.000 x 2,95% = Rp29.500 per bulan.
  • Cicilan per bulan = 166.667 + 29.500 = Rp196.167.
  • Total cicilan = 196.167 x 6 = Rp1.177.000.
  • Ditambah biaya layanan Rp10.000, total yang dibayar = Rp1.187.000.
  • Total biaya tambahan = 1.187.000 - 1.000.000 = Rp187.000 (18,7%) dari harga barang.

Nah, dari situ kelihatan: barang sejuta rupiah sebenarnya kamu bayar Rp1.187.000. Selisih Rp187.000 itulah harga dari kenyamanan bayar belakangan.

Bunga dan Biaya Berbeda Tiap Penyedia

Ini yang penting: tarif PayLater tidak seragam. Shopee PayLater, Kredivo, Akulaku, GoPay Later, dan penyedia lain punya bunga dan biaya layanan masing-masing, bahkan bisa berbeda menurut tenor dan profil pengguna. Ada yang membebankan biaya penanganan per transaksi, ada yang menggratiskannya untuk tenor pendek.

Karena itu, jangan menebak. Buka aplikasimu, lihat rincian di halaman checkout atau simulasi cicilan, lalu salin angka bunga dan biayanya ke kalkulator ini. Dengan begitu hasilnya benar-benar sesuai kondisimu, bukan angka umum yang bisa jadi meleset jauh.

Awas Denda dan Skor Kredit

Perhitungan di atas berlaku kalau kamu bayar tepat waktu. Begitu telat, muncul denda keterlambatan (denda per hari atau per periode) yang bisa menggerus dompet dengan cepat. Semakin lama menunggak, semakin besar dendanya.

Selain itu, PayLater umumnya terdaftar sebagai lembaga keuangan yang melaporkan riwayat pembayaran. Telat bayar bisa menurunkan skor kredit kamu di SLIK OJK (dulu BI Checking), dan ini berdampak saat kamu mengajukan KPR, kredit kendaraan, atau pinjaman lain di masa depan. Jadi pakai PayLater secukupnya dan pastikan cicilannya masuk anggaran bulananmu.

Kalkulator Terkait

Mau membandingkan dengan cicilan lain? Coba kalkulator cicilan kredit HP untuk simulasi kredit gawai, kalkulator kartu kredit buat menghitung bunga tagihan kartu, atau kalkulator cicilan motor jika kamu berencana kredit kendaraan.

Sering Ditanyakan

Apakah bunga PayLater flat atau efektif?

Sebagian besar PayLater memakai bunga flat, yaitu dihitung dari harga barang penuh dan tetap tiap bulan. Kalkulator ini pun memakai skema flat. Jika penyediamu memakai skema lain, hasilnya bisa sedikit berbeda.

Kenapa bunganya harus diisi sendiri?

Karena tiap penyedia dan tiap tenor punya tarif berbeda. Dengan mengisi angka dari aplikasimu sendiri, hasil perhitungan jadi akurat dan tidak menyesatkan.

Apakah hasil kalkulator ini pasti akurat?

Hasilnya adalah estimasi. Angka final bisa berbeda karena adanya pembulatan, biaya lain yang tidak kamu masukkan, atau promo bunga tertentu. Selalu cek rincian resmi di aplikasi sebelum menyetujui cicilan.

Nah, itu dia cara memperkirakan cicilan dan total biaya PayLater. Dengan tahu angka sebenarnya di depan, kamu bisa memutuskan dengan lebih tenang apakah cicilan ini layak diambil. Selamat menghitung, semoga bermanfaat 🙂

Artikel Terkait