Kalkulator KPR Syariah: Cicilan Murabahah

Alat di atas membantu kamu menghitung cicilan KPR Syariah dengan akad murabahah (jual beli). Berbeda dengan KPR konvensional yang memakai bunga, KPR syariah mengunci margin tetap di awal, sehingga cicilannya sama dari awal sampai lunas, tanpa kejutan floating. Masukkan harga rumah, DP, margin, dan tenor, lalu klik Hitung Cicilan KPR Syariah.

Ringkasan:

• Hitung cicilan tetap KPR syariah dengan akad murabahah, tanpa bunga berbunga.
• Margin dikunci di awal, jadi cicilan tidak naik-turun mengikuti pasar seperti bunga floating.
• Margin tidak aku hardcode; kamu isi sendiri sesuai penawaran bank syariah pilihanmu.

Ingin punya rumah lewat pembiayaan syariah tapi masih bingung bedanya dengan KPR biasa? Tenang, di sini aku bantu kamu memperkirakan cicilannya sekaligus menjelaskan konsep margin murabahah biar kamu paham kenapa cicilannya bisa tetap sampai akhir.

Cara Pakai Kalkulator KPR Syariah

• Isi Harga Rumah sesuai harga jual, misalnya 500.000.000.
• Isi DP dalam persen (default 20). Nilai rupiah DP dihitung otomatis.
• Isi Tenor dalam tahun dan Margin Tahunan sesuai penawaran bank syariah.
• Klik Hitung Cicilan KPR Syariah. Voila, cicilan tetap, total margin, dan harga jual bank langsung muncul.

Akad KPR Syariah

KPR syariah tidak memakai bunga, melainkan akad yang jelas antara kamu dan bank. Dua akad yang paling umum adalah murabahah (jual beli dengan margin) dan musyarakah mutanaqisah (MMQ, kepemilikan bersama yang menyusut).

Murabahah vs MMQ

Pada murabahah, bank membeli rumah lalu menjualnya kembali kepadamu dengan margin yang disepakati. Harga jual (pokok ditambah margin) dibagi rata sepanjang tenor, sehingga cicilannya tetap. Kalkulator ini memakai pendekatan murabahah. Pada MMQ, kamu dan bank sama-sama memiliki rumah, lalu kamu membeli porsi bank sedikit demi sedikit sambil membayar sewa; angsurannya bisa ditinjau berkala.

Kenapa Cicilan Tetap

Karena margin sudah dikunci di depan, total kewajibanmu pasti sejak akad. Rumusnya sederhana:

Harga jual bank = pokok + (pokok × margin% × tahun)
Cicilan = harga jual bank ÷ (tenor × 12)

Contoh: rumah 500 juta, DP 20 persen (pokok 400 juta), margin 9 persen per tahun, tenor 15 tahun. Total margin 540 juta, harga jual 940 juta, cicilan tetap sekitar Rp5,22 juta per bulan sampai lunas.

Syariah vs Konvensional

Keunggulan syariah adalah kepastian: cicilan tetap, tidak ada floating yang bikin deg-degan saat suku bunga naik. Kelemahannya, kalau suku bunga pasar turun, kamu tidak ikut menikmati cicilan yang lebih murah karena marginmu sudah terkunci. Untuk membandingkan angkanya secara adil, hitung juga versi konvensionalnya lalu bandingkan total pembayarannya.

Link Terkait

Mau versi bank syariah tertentu? Coba kalkulator KPR BSI. Untuk versi konvensional, ada kalkulator KPR umum dan kalkulator KPR BTN. Hitung DP-nya di kalkulator DP rumah.

Sering Ditanyakan

Apakah KPR syariah pakai bunga?

Tidak. KPR syariah memakai akad seperti murabahah (jual beli dengan margin) atau MMQ (kepemilikan bersama), bukan bunga pinjaman. Kewajibanmu berupa margin yang sudah disepakati, bukan bunga yang bisa berbunga.

Apakah cicilan KPR syariah bisa berubah?

Pada akad murabahah, cicilan tetap sama sampai lunas karena margin dikunci di awal. Pada akad MMQ, angsuran bisa ditinjau berkala mengikuti kesepakatan sewa. Pastikan kamu tahu akad mana yang dipakai sebelum tanda tangan.

Mana yang lebih murah, syariah atau konvensional?

Tergantung angka margin syariah dibanding bunga konvensional dan pergerakan suku bunga selama tenor. Syariah unggul di kepastian cicilan, konvensional bisa lebih murah bila bunga pasar turun. Hitung keduanya di kalkulator lalu bandingkan total pembayarannya.

Nah, itu dia cara memperkirakan cicilan KPR Syariah dengan akad murabahah yang cicilannya tetap sampai lunas. Sekarang kamu bisa membandingkan pembiayaan syariah dan konvensional dengan angka yang lebih jelas. Selamat berhitung, semoga bermanfaat 🙂