Kalkulator Bunga Anuitas (Cicilan Tetap)

Alat di atas menghitung cicilan metode anuitas, yaitu angsuran yang jumlahnya tetap tiap bulan sampai lunas. Masukkan pokok pinjaman, bunga per tahun, dan tenor, lalu klik Hitung Cicilan.

Ringkasan:

• Metode anuitas membuat cicilan bulanan tetap sama, memudahkan pengaturan anggaran.
• Porsi bunga besar di awal dan mengecil, sementara porsi pokok makin besar mendekati lunas.
• Metode ini dipakai hampir semua KPR dan kredit jangka panjang di Indonesia.

Pernah bingung kenapa cicilan KPR-mu jumlahnya tetap, tapi utangnya seolah lama sekali berkurang di tahun-tahun awal? Nah, itu ciri khas metode anuitas. Di sini aku bantu kamu menghitung besar cicilan dan total bunganya, plus menunjukkan seberapa besar bunga di bulan pertama.

Cara Pakai Alat di Atas

• Isi Pokok Pinjaman, misalnya 100.000.000.
• Isi Bunga per Tahun dalam persen (bunga tahunan, bukan bulanan), misalnya 10.
• Isi Tenor dalam bulan, misalnya 24 untuk 2 tahun.
• Klik Hitung Cicilan. Cicilan tetap, total bunga, dan total bayar langsung muncul.

Cara Kerja Bunga Anuitas

Pada metode anuitas, bunga dihitung dari sisa pokok yang belum dibayar (seperti bunga efektif), tapi total cicilan bulanannya diatur agar selalu sama. Karena sisa pokok besar di awal, porsi bunganya besar di awal, lalu berkurang saat pokok menyusut.

Rumus Anuitas

i        = bunga tahunan / 12 (bunga bulanan)
Cicilan  = Pokok x i / (1 - (1 + i)^-tenor)

Kalau bunga 0%, cicilannya cukup pokok dibagi tenor. Bunga tiap bulan dihitung dari sisa pokok bulan itu, sedangkan sisanya masuk ke pelunasan pokok.

Contoh Perhitungan

Pinjaman Rp12.000.000, bunga 12% per tahun (1% per bulan), tenor 12 bulan:

• Cicilan = 12.000.000 x 0,01 / (1 - 1,01^-12) ≈ Rp1.066.185 per bulan.
• Total bayar = 1.066.185 x 12 ≈ Rp12.794.226.
• Total bunga ≈ Rp794.226.
• Bunga bulan pertama = 12.000.000 x 1% = Rp120.000 (sisanya, Rp946.185, mengurangi pokok).

Anuitas vs Flat vs Efektif

Tiga metode ini sering tertukar. Bunga flat menghitung bunga dari pokok awal terus-menerus, cicilannya tetap tapi total bunganya paling mahal. Bunga efektif (menurun) menghitung bunga dari sisa pokok, cicilannya menurun tiap bulan. Anuitas menggabungkan keduanya: bunga dihitung dari sisa pokok (seperti efektif), tapi total cicilan dibuat tetap (seperti flat). Untuk pinjaman jangka panjang, anuitas dan efektif jauh lebih hemat daripada flat.

Kalkulator Terkait

Ingin bandingkan metode lain? Coba kalkulator bunga efektif untuk cicilan menurun, konversi bunga flat ke efektif, atau langsung ke kalkulator KPR dan kalkulator bunga pinjaman.

Sering Ditanyakan

Kenapa cicilan anuitas tetap sama?

Karena rumusnya sengaja mengatur agar jumlah pokok + bunga tiap bulan konstan. Yang berubah hanya komposisinya: bunga mengecil, pokok membesar, tapi totalnya sama sampai lunas.

Apakah anuitas lebih murah dari flat?

Untuk persentase bunga yang sama, anuitas menghasilkan total bunga lebih kecil daripada flat, karena bunga dihitung dari sisa pokok yang terus menyusut, bukan dari pokok awal.

Isi bunga setahun atau sebulan?

Isi bunga per tahun (tahunan). Alat ini otomatis membaginya menjadi bunga bulanan. Kalau bank menyebut bunga per bulan, kalikan dengan 12 dulu sebelum dimasukkan.

Nah, itu dia cara menghitung cicilan anuitas beserta total bunganya. Dengan begini kamu bisa menakar apakah cicilan sebuah pinjaman masuk dalam anggaran bulananmu. Selamat menghitung, semoga bermanfaat 🙂